ISA 서민형 전환 및 가입 조건 안내
이번 포스팅에서는 ISA(Individual Savings Account) 서민형으로 전환하거나 신규 가입하려는 분들을 위한 방법과 조건에 대해 알아보겠습니다. ISA는 투자 소득에 대해 세제 혜택을 제공하는 금융 상품으로, 소득 조건에 따라 일반형과 서민형으로 구분됩니다. 특히 ISA 서민형은 더 큰 세제 혜택을 제공하기 때문에, 많은 분들이 서민형 가입을 선호합니다.
ISA 서민형이란?
ISA는 소득에 따라 두 가지 유형(일반형, 서민형)으로 나뉩니다. 서민형은 일반형보다 세제 혜택이 크기 때문에, 소득 요건을 충족한다면 서민형으로 가입하는 것이 훨씬 유리합니다.
- 일반형 비과세 한도: 200만 원
- 서민형 비과세 한도: 400만 원
서민형의 비과세 한도가 일반형보다 두 배로 높습니다!
추후 개편될 내용에 따르면, 일반형의 비과세 한도는 500만 원, 서민형은 1,000만 원으로 상향될 예정이기 때문에, 서민형 가입이 훨씬 유리해집니다. 만약 서민형으로 가입한다면, 최대 1,000만 원의 수익이 발생해도 비과세 혜택을 누릴 수 있으며, 초과 수익에 대해서는 저율과세(9.9%)가 적용됩니다.
ISA 서민형 가입 조건
ISA 서민형에 가입하려면 소득 요건을 충족해야 합니다. 일반형과 달리 소득 제한이 있기 때문에, 다음 조건에 부합하는지 확인이 필요합니다.
- 근로소득만 있는 경우: 전년도 총급여가 5,000만 원 이하
- 기타 소득이 있는 경우: 사업소득, 연금소득, 금융소득 등을 포함해 3,800만 원 이하
이 조건을 초과할 경우 서민형 가입이 불가능하며, 일반형으로만 가입할 수 있습니다.
ISA 서민형 전환 및 가입 방법
1. 가입 방법
ISA 서민형에 가입하기 위해서는 직접 증권사를 방문하거나, 일반형에서 서민형으로 전환할 수 있습니다. 다만, 비대면 가입 시 자동으로 일반형으로 설정되기 때문에, 서민형으로 전환하려면 추가 절차가 필요합니다.
2. 서민형으로 전환하기
서민형으로 전환하려면 소득확인증명서를 제출해야 합니다. 이 서류는 국세청 홈택스에서 쉽게 발급받을 수 있으며, 다음과 같은 방법으로 제출할 수 있습니다.
- 증권사 방문 제출
- 팩스 또는 APP 이용 비대면 제출
비대면으로 제출할 경우, 서류 확인과 본인 확인 절차에 약 3~4일이 소요됩니다. 이 과정에서 증권사로부터 본인 확인 전화를 받을 수 있으니, 스팸전화로 착각하지 않도록 주의하세요.
ISA 서민형 자동 전환
서민형 전환은 직접 요청하지 않아도 자동 전환되는 경우가 있습니다. 증권사는 상하반기마다 국세청으로부터 소득 자료를 받아 요건을 확인한 후, 자동으로 서민형으로 전환할 수 있습니다.
따라서 처음에 일반형으로 가입하더라도, 소득 요건이 맞다면 자동으로 서민형으로 전환될 가능성이 높습니다. 1년 정도 기다려도 전환되지 않는다면, 그때 직접 전환을 요청하면 됩니다.
결론
ISA 서민형으로 전환하는 것은 더 큰 세제 혜택을 누릴 수 있는 좋은 방법입니다. 소득 요건만 충족한다면, 서민형으로 전환하여 최대 1,000만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있으니, 가입 또는 전환 절차를 적극적으로 활용해 보세요!